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车贷逾期中常见的问题!

2020-05-14 14:21:30

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关于车贷逾期

买车辆时信心满满地选择了办理按揭贷款,却没曾想在还款过程中突遇经济紧张,一不小心就还款逾期了!眼看着尚在还贷的爱车被贷款公司拖走,心痛头更痛。想要追回爱车,但又搞不清法律条款。不知道车贷逾期将会造成怎样的不良影响,提心吊胆人憔悴。算起来那些有关车辆贷款的烦心事儿,大多都是因为不了解。

抵押车车贷逾期


今天花个5分钟,一次性把车贷中的常见问题搞明白——

一、贷款购车注意事项

要想后期少烦恼,前期贷款要选好。在选择车贷时,应重点关注这些地方:明确贷款人、担保人身份、贷款数额、贷款利率;明确各方责任。还款方式、还款时间、还款数额、逾期责任;保留车辆大本、车辆行驶证复印件或拍照。

二、车贷逾期,贷款公司或担保公司能否扣车、拖车?

要回答这个问题,首先看看《物权法》是怎么说的:第四条国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护,任何单位和个人不得侵犯。第三十四条无权占有不动产或者动产的,权利人可以请求返还原物。第二百四十五条占有的不动产或者动产被侵占的,占有人有权请求返还原物;对妨害占有的行为,占有人有权请求排除妨害或者消除危险;因侵占或者妨害造成损害的,占有人有权请求损害赔偿。占有人返还原物的请求权,自侵占发生之日起一年内未行使的,该请求权消灭。条款复杂看不懂?没关系,翻译一下,只要记住这三条大原则:法律保护国家、集体、私人和其他权利人的物权;动产、不动产被非法侵占了可以要求对方返还,但要注意:如果侵占之后一年之内你都没有行使让对方归还原物的请求权,那你的这项权利就自行消灭了哦——如果有人阻碍你要回、持有自己的动产或不动产,甚至为此给你造成伤害、损失的,可以要求赔偿。大方向心里有数了,如果遇到以下4种具体情况又该如何处理呢?

1
能不能扣车看合同。在一些案件中,贷款公司与车主签订抵押借款合同,约定如车主逾期还贷,贷款公司有权扣押车辆。但根据《物权法》第一百九十五条规定:债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。换言之,如经车主同意,贷款公司可以将车辆折价、买卖;如未经车主同意,贷款公司只能申请拍卖,变卖财产,无权擅自处分。所以从法律层面而言,扣车不是贷款公司想扣就能扣,作为车主,你还是有发言权的!但需要提醒的是:在实际业务操作中,担保公司常会运用催收力量扣押车辆,并索取大额违约金。因此如无特殊情况,都应按时还款;实在无法避免逾期时,应尽早与贷款公司积极协商,避免事态发展严重。


2
车主补还贷款,贷款公司是否应归还车辆?这要分情况讨论。如抵押借款合同约定:逾期还贷时,贷款公司有权解除贷款合同,此时车主应将逾期部分、剩余贷款一次性归还,再要求归还车辆;如贷款公司未主张解除合同,车主及时补还贷款、逾期利息的,贷款公司应将车辆返还。


3
逾期的高额违约金是否有效?《合同法》第一百一十四条规定:当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金,也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的,当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。《合同法》解释二第二十九条,当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的,人民法院应当以实际损失为基础,兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素,根据公平原则和诚实信用原则予以衡量,并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的,一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。也就是说,贷款公司与车主虽约定违约金,但不得过分高于造成的损也就是说,贷款公司与车主虽约定违约金,但不得过分高于造成的损失。车主逾期还贷,给贷款公司造成的损失,无非是贷款利息。因此,车主有权主张降低违约金。


4
高额拖车费是否有效?多数贷款公司在制作抵押借款协议时,会约定由车主支付高额拖车费,而此项费用更是很多担保公司及借款公司的赢利点。目前,法律对此还没有明确规定,此时应从公平正义的原则考虑,以实际产生的拖车费用为支付依据,而非事前制定的高额拖车费。


三、逾期被拖车或者扣车了怎么办?

选择报警,由警方调解(但这种做法多数时候无效,在目前扫黑除恶的大环境下,比较恶劣的案件,报警是有效的。但是如果面对的是有合法牌照的担保公司,则无效。);提起民事诉讼,在对方公司所在地法院起诉,请求原物返还。至于拖车费及多增加的贷款,如果合同里面没有约定的话,则不需要缴纳,并且可以要求对方承担车辆被

拖走期间的个人损失。

四、车贷逾期会对借款人有哪些影响?


1

 产生不良信用记录


若通过汽车金融机构获得汽车贷款,一旦逾期,个人征信报告将会留下逾期记录。逾期次数不多、金额不大且及时将逾期款项及逾期利息补上,则为普通逾期记录;若逾期金额较大且逾期时间长或多次逾期,将会被拉入征信黑名单。

2

 产生罚息


由于自身原因导致逾期记录,不仅会产生罚息,较为严重的,直接会影响到贷款的办理。

3

 拉入征信黑名单


若恶意拖欠汽车贷款,严重者可能直接被拉入征信黑名单,不仅会对个人乘坐飞机、高铁、住宿等日常生活造成影响,随着信用记录业务的扩大,未来还可能会导致更多的处罚及生活限制。

4

 引起法院诉讼


若持续拖欠汽车贷款,汽车金融机构会依法催收到期贷款,按照贷款及抵押相关合同的约定,将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结贷款人以及共同借款人或担保人的所有银行帐户存款,查封已抵质押的财产等。

5

 强制执行判决


判决下来后,会依法强制执行(扣划存款,没收抵押物等)财产以清偿汽车贷款损失。具体包括:贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息以及由此产生的一切费用。在这里奉劝各位,逾期还贷麻烦很多,反正迟早是要还的,还是尽早还款,省的麻烦找上门。

这里必须要讲一个小编亲身经历的案例:

客户A女士,前夫是做房地产的,破产离婚之后把一个农行按揭了78万元贷款(X公司提供的担保)的路虎分给了她。每月按揭月供近2.5万元。车主逾期没有还贷款。后将车子二押给了贷款公司借款20万,并签订了买卖协议。贷款公司准备把农行贷款78万元进行归还,但手续在X担保公司。于是贷款公司工作人员和A女士开车去X担保公司办理还款手续,结果担保公司以客户违约名义要求缴纳30%的违

约金。并出来7、8个催收人员进行钥匙的抢夺,车辆的扣押,并不予归还。报警后,警察以民事纠纷为由,不予管辖。报警无效后,只有进行协商,后支付了10%的违约金并归还了农行78万元贷款后,才拿到了车子及全套手续。可见法律规定在实际操作中,多少还会有偏差,因此良心建议借款人,按时还款,减少不必要的损失。比逾期更可怕的是不了解,多加比较,选对贷款开心买车,积极还款车贷不逾期,更多好心情。


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标签:车贷 逾期 抵押车

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